Šetnja kroz 6 koraka financijskog planiranja

Ne trebate biti certificirani financijski planer da biste koristili iste korake koje CFP slijede u svim područjima financijskog planiranja, uključujući ulaganja, i iskoristiti ih. Stoga, bez obzira na vaše znanje i razinu vještine, pametno je slijediti osnovne korake financijskog planiranja.

broj 6 šest dolarskih znakova novac 630 ISP

Izvor: © iStock.com / dimdimich





Zašto ne planirate za sebe kao što to rade profesionalci? Pogledajte 6 koraka financijskog planiranja.

  • Zašto svaki portfelj umirovljenika treba zalihe rasta

Korak 1: Uspostavite cilj / odnos

Na ovom koraku CFP će se na početku veze predstaviti budućem klijentu i procesu planiranja. Ali ovo ne mora biti međuljudska razmjena. Domaći majstori mogu ovaj korak ispuniti jednostavnim upoznavanjem sebe i definiranjem svojih ciljeva malo boljim.



Svrha uspostavljanja cilja ili odnosa je formiranje temelja ili svrhe vašeg novca. Nadam se da ste ovo već pojasnili. Međutim, previše ljudi štedi i ulaže novac bez ikakvog posebnog cilja osim da kasnije imaju više novca.

Financijski planeri započinju uspostavljanje ciljeva postavljanjem otvorenih pitanja, a to su pitanja na koja se ne može odgovoriti jednostavnim da ili ne:

dankin krafne dan besplatne kave 2016
  • Što želite da vaš novac učini za vas?
  • Kada planirate početi uzimati novac od svojih ulaganja? 1-2 godine? 3-5 godina? Više od 10 godina?
  • Koje su vaše financijske snage? Gdje su vaše financijske slabosti?

Nakon što pojasnite financijski cilj, stvorit ćete filozofiju vodilju za usmjeravanje ciljeva ulaganja, upravljanje gotovinom, potrebama osiguranja i pronalaženje najboljih financijskih instrumenata koji će vam pomoći u postizanju tih ciljeva.



Korak 2: Prikupite relevantne podatke

Neke informacije prikupljene u 1. koraku mogu se koristiti u 2. koraku, gdje prikupljate odgovarajuće podatke potrebne za donošenje najboljih financijskih odluka za postizanje cilja koji ste postavili.

U području financijskog planiranja ulaganja dostupni su korisni upitnici i profili za toleranciju rizika. Sviđaju mi ​​se majstori koji se sami bave Vanguardov upitnik za investitore . Postavlja nekoliko standardnih pitanja koja vam mogu pomoći u donošenju ispravnih odluka o ulaganju:

  • Kakvo je vaše iskustvo s investiranjem?
  • Jeste li spremni prihvatiti visoki relativni tržišni rizik da biste postigli svoje investicijske ciljeve?
  • Što biste učinili kada bi vrijednost vašeg investicijskog računa znatno opala u tri mjeseca?

U srodnim područjima planiranja, poput mirovine, morat ćete znati stopu štednje, godine do predloženog odlaska u mirovinu, dob kada ispunjavate uvjete za primanje socijalne sigurnosti ili mirovine, koliko ste do danas uštedjeli, koliko ćete uštedite u budućnosti, očekivanu stopu povrata i još mnogo toga.

Iako ove informacije možda već znate, pametno je da ih sve zapišete kako biste mogli vizualizirati sve potrebne podatke potrebne za davanje najboljeg savjeta.

Korak 3: Analizirajte podatke

Prikupili ste relevantne podatke, sada ih možete analizirati i početi izrađivati ​​određene pretpostavke o tome. Slijedimo primjer ulaganja u planiranje umirovljenja, recimo da znate da imate 100.000 USD ušteđevine, možete uštedjeti 500 USD mjesečno i imate očekivanu stopu povrata od 8%.

xbox live igre sa zlatom novembar 2015

Ali sada, koliko će vam još novca i koliko vremena trebati da postignete svoj cilj?

Ako nemate financijski kalkulator, postoji nekoliko dobrih na mreži, poput Kiplingerov kalkulator mirovinske štednje , gdje možete priključiti brojeve i provjeriti hoće li vaše jajašce za umirovljenje biti baš za vas.

Početne pretpostavke o stopama štednje i vremenskim horizontima nisu sasvim dovoljne za postizanje cilja. U sljedećem koraku možete započeti s osmišljavanjem alternativnih rješenja.

Korak 4: Izradite plan

Recimo da vam treba milijun dolara da biste postigli svoj cilj i želite to učiniti za 20 godina. Podaci koje ste prikupili i analizirali u 2. i 3. koraku govore da ne možete postići svoj cilj ako ne možete odložiti 500 USD više mjesečno. Ili, ako uspijete podnijeti veći tržišni rizik, možete povećati izloženost dionicama i razumno pretpostaviti stopu povrata od 9% kako biste malo brže došli do cilja.

Priključujući podatke u svoj vlastiti financijski kalkulator, mogu vam reći da bi sadašnja vrijednost od 100.000 USD plus 1000 USD mjesečno s stopom povrata od 8% postigla vaš cilj od milijun dolara u roku od 20 godina. Pod pretpostavkom stope povrata od 9%, mogli biste se obrijati za oko 2 godine i postići svoj cilj za otprilike 18 godina.

Možete vidjeti zašto je ključna riječ ovog koraka razviti. S toliko različitih varijabli koje treba uzeti u obzir, vaš se plan mora razvijati prema vašim potrebama, a da ostane u okviru vaših mogućnosti i tolerancije na rizik.

Korak 5: Provedba plana

Sada svoj plan jednostavno ostvarite! Ali, ironično je da je ovaj korak mnogima najteži jer u njemu postoji značajan element ponašanja.

Koliko god ovo zvučalo jednostavno, mnogi ljudi smatraju da je provedba najteži korak u financijskom planiranju. Iako je plan razvijen, za njegovo provođenje potrebna je disciplina. Ušteda više novca svakog mjeseca može biti teško, jer je bez prepreka u ponašanju poput odugovlačenja. Ili si možete reći da cilj nije dostižan i radije ćete kružnim putovanjem Karibima.

Uspješni investitori reći će vam da je samo početak najvažniji aspekt uspjeha. Ako ne možete odmah izvući sve aspekte svog plana, samo provedite sve što je sada moguće. Previše brzo raditi previše čest je razlog neuspjeha.

Korak 6: Nadgledajte plan

Svaka pretpostavka iznesena u vašem planu može se promijeniti kao rezultat mnogih nekontroliranih čimbenika, poput poreznih zakona, inflacije, tržišnih kolebanja i ekonomske recesije. Ali i život se mijenja. Ljudi se vjenčaju, razvode, imaju djecu, unapređuju se i sele se u druge gradove.

Jednom kad se stvori plan, to je već povijest. To se naziva financijskim planiranjem, jer je to trajan proces, baš kao i život.

zalihe zlata i srebra za kupnju

Stoga se ne zaboravite vraćati na korake jer se događaju značajne životne ili financijske promjene. Ako vam je potreban jednostavan način da zapamtite 6 koraka, možete upamtiti kraticu EGADIM, kao što sam to činio dok sam učio za ispit za CFP odbor:

JE utvrditi cilj / odnos
G ather podaci
DO nalyze podatke
D izraditi plan
Ja ispuniti plan
M onitor plana

Sad kad znate 6 koraka financijskog planiranja, možete ih primijeniti na bilo koje područje osobnih financija, uključujući planiranje osiguranja, porezno planiranje, novčani tijek (proračun), planiranje nekretnina, ulaganje i umirovljenje.

Kent Thune dijeli ove podatke u svrhu opće rasprave i ne bi ih trebalo tumačiti kao investicijski savjet. Ove informacije ni u kojem slučaju ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.

Više od InvestorPlace

  • Top 10 dionica S&P 500 dividende za veljaču
  • 3 velike dionice koje se sada mogu prodati
  • Sjeckano: Opasno poslovanje kibernetičke sigurnosti